金融監管人士今天證實，俗稱10號文的關于規范商務銀行與第三方支付機構合作的文件已于本月10日下發。
銀監會和央行已于近日聯手下發俗稱10號文的《中國銀監會中國人民銀行關于加強商務銀行與第三方支付機構合功課務控制的告訴》，試圖規范商務銀行和第三方支付機構的合作。
在第三方支付機構資質方面，10號文要求首要銀行要對客戶的風險承受才幹進行評估，以確認客戶與第三方支付機構相關的賬戶關聯、業務類型、買賣限額等，包含有單筆支付限額和日累計支付限額。在客戶提出申請且通過地位驗證和識別后，在暫時限期內可以適當調換單筆支付限額和日累計支付限額。至于限額是幾多、暫時限期有多長，由銀行自己決意。
10號文再次重申了客戶地位認證的主要性。要求首次創建業務關聯時，必要通過第三方支付機構和銀行的雙重地位鑒別，此前86號文可由第三方支付機構獨自認證客戶地位，5號文則要求商務銀行辨別。10號文再次強調銀行在用電子渠道驗證客戶地位時，應采用雙因素驗百家樂大眼路證方式對客戶地位進行鑒別。
在賠付責任方歐博百家樂作弊面，10號文要求，商務銀行在與第三方支付機構簽訂合作協議時，要求對客戶通過大額資金劃轉強化地位認證，確保由客戶本人發出資金劃轉要求。對大額支付、可疑支付要及時告訴客戶。從銀行賬戶劃出的支付買賣資金，遭遇買賣終止、失敗應劃回原銀行賬戶。
在銀行人士看來，此次10號文的重要十八條要求中，此中至少十條都是針對支付機構在以往操縱中不配合銀行的違規行為。比如，第十一條，商務銀行應明確要求第三方支付機構不得在未經授權的場合下屏蔽本銀行的支付界面與接口。前述銀行人士反應，他們發明，支付機構沒給客戶提供可以選擇的銀行卡支付界面，或者銀行卡支付網關在不顯眼的場所百家樂 幾副牌。這是支付機構人為制造銀行和用戶的矛盾。
在加強銀行內部風險防范方面，要求銀行將與第三方支付機構的合百家樂點數規則功課務納入運營風險監測系統的監控范圍，特別是對此中大額、百家樂課程反常的資金收付要逐筆監測。銀行應構建安全的網絡通道(假如專線連結、VPN通道等)，規定安全界線(如配置防火墻、DMZ隔離區等)，防範第三方機構越界拜訪。
據銀行人士辯白，所謂越界拜訪，是指支付接口原先只是用于繳納水電煤費用，但購物也從這個通道走了，支付機構就偷偷摸摸的干了。缺少銀行的授權和監視，沒法合規地做。
中金公司今天就此發表教導指出，該公司以為第三方支付機構的快捷支付和數據共享面對挑戰，但實際功效取決于執行力度：
1、第三方支付機構的快捷支付性能將遭受進一步限制。繼四大行下調快捷支付的支付限額后，此次10號文提到了兩點，可能會對快捷支付，包含有余額寶等的申購產生陰礙：
a、快捷支付用途受限。10號文指出，銀行應構建安全的網絡通道，規定安全界線，防範第三方機構越界拜訪。所謂越界拜訪，指快捷支付的性能超出了銀行的授權范圍。據我們了解，銀行普遍對支付接口的用途設定一定的限制，比如只能用于繳納水電煤氣費，但部門第三方支付機構在操縱中存在擴寬支付接口用途的行為，比如將之擴寬到購物。
b、快捷支付開通受限。10號文指出，首次創建業務關聯時，必要通過第三方支付機構和銀行的雙重地位鑒別。而實踐操縱中，開通快捷支付時一般只需要第三方支付機構的地位鑒別。增加銀行的地位鑒別，會陰礙開通快捷支付的便捷性和客戶體驗。
2、第三方支付需要和銀行共享客戶和買賣信息。10號文和上年央行發表的《銀行卡收單業務控制設法》指出，收單機構應當…正確選用買賣類型，精確標識買賣信息并完整發送…買賣信息至少應包含有：直接提供商品或服務的商戶名稱、種別和代碼，受理終端(網絡支付接口)類型和代碼，買賣時間和地點(網絡特約商戶的網絡地址)，買賣金額，買賣類型和渠道，買賣建議方式等。網絡特約商戶的買賣信息還應當包含有商品訂單號和網絡買賣平臺名稱。但實際操縱中，部門第三方支付機構發送給銀行的信息并不包含有二級賬戶的信息，即銀行只能看到這有一筆錢通過支付寶[微博]買賣，但無法得知資金具體流向和用途。我們懂得，客戶和買賣信息是大數據環境下第三方支付公司的主要資產，假如未來被迫和銀行分享，將陰礙第三方支付公司這些數據的價值。
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2025-07-10
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