互聯網巨頭紛飛跨界闖入金融行業并且大規模吸金，銀行再也坐不住了。最近，銀行紛飛放下身段，發行與互聯網雷同的低門檻、高收益的產品，以挽留存量客戶，狙擊資金搬遷。
1月22日，遊戲理財通正式上線，74%的收益率吸引著用戶蜂擁而至，數據顯示，當天理財通存入金額過份了8億。互聯網企業高歌猛進，傳統金融機構也沒有閑著。浦發銀行(600000SH)于1月22日公佈，首家推出銀行閃電理財性能，客戶通過浦發銀行，只需1秒鐘即可完工資金在活期賬戶和開放式理財產品天添盈之間的轉入或轉出。此前，2024年12月，平安銀行(000001SZ)推出類余額寶產品平安盈，工商銀行(601398SH01398HK)推出天天益，交通銀行(601328SH03328HK)、建設銀行(601939SH039HK)等也正在籌備代銷渠道T+0業務的上線。
互聯網公司利用高代價搶食小資金從而曲線攻伐銀行領地之后，終極仍可能不得不回到高價趨同、搶食大資金的同質化競爭上面來。未來傳統銀行與互聯網公司的短兵相接或將會加倍激烈和頻繁。
高富帥降身段
進入2024年，一向偏向富裕客戶的銀行終于對小額資金客戶示好，紛飛銷售了雷同余額寶的高利率產品。遭受互聯網金融的沖擊，銀行目前主動降下身段。在人人聚財CEO許建文看來，互聯網帶來了巨大沖擊，高富帥的銀行不得不向低端客戶拋出橄欖枝。
近日，工行浙江分行推出了一款產品天天角子老虎機遊戲免費益，直接向互聯網金融產品宣戰，如其宣稱高收益低風險、渠道多操縱便、門檻低到賬快。如相近6%年化收益率與阿里巴巴發行的余額寶差不多，出發點資金也跟互聯網貨基產品一樣為1元，隨時贖回即日到賬的拉霸機 機率計算敏捷性也無不同，而且與互聯網金融產品一樣無論手機和網絡都能買入。
此前，銀行代銷和發行產品都設有最低5萬出發點的買入門檻，有的出發點甚至高達數十萬、上百萬；贖回到賬都有時間段，最快也是次日才能到賬，而銀行產品的熱銷導致有些產品在手機端都未上線。如此一來小額資金客戶只能以活期入款的方式沉淀在銀行，035%的活期入款利率幾乎相當于免費。
如今，吃角子老虎機技巧攻略這些小額資金客戶甚至一些大額資金客戶，在互聯網金融過份6%的高利率呼籲下，紛飛將入款搬向互聯網。1月15日，余額寶上線7個月，其銷售規模到達2500億元，客戶數到達4900萬戶。1月22日，理財通正式上線，當天轉入金額即到達8億元。遊戲副總裁、財付通總經理賴智明表示，理財通每日有過份1億元的資金進入。
面臨儲戶搬遷客戶連續不斷流失，銀行打響還擊戰。除工行外，平安銀行發行平安盈貨基產品，推出時收益過份了6%，其贖回和買入出發點同樣與余額寶類的產品趨同。其最初只能是PC端客戶買入，而最近加快向手機端推進。銀行在銷售人群上也與互聯網金融一樣，趕快轉向了手機等挪動端平臺。此外，交通銀行也推出了錢幣基金即時提現業務，客戶採用資金加倍方便。
另一方面，銀行還直接抬起活期入款的收益率來挽留客戶，假如客戶不選擇買入貨基，那麼可以選擇銀行發行的類活期的理財產品，而收益率遠遠過份活期。如中行發行了一款日策劃理財產品，預期年化收益率23%左右，此外工行、交行都紛飛發行了雷同產品。而招行有一款類活期產品收益率甚至過份6%。銀行正在通過類活期入款理財產品以及收益較高的貨基產品減低門檻等多重手段來挽留客戶，狙擊儲戶搬遷。一銀行業人士說，由于積蓄入款加快脫媒，銀行受互聯網陰礙正在進行自我革命，這是銀行的還擊，肯定會對互聯網金融造成沖擊。
然而，銀行的自我革命與互聯網金融短兵相接實際上是一場雙刃戰，一方面能夠通過提高利率代價挽留客戶，另一方面又面臨成本的壓力。許建文以為銀行無論采取何種狙擊方式，只能延緩銀行的入款流失，但不能阻止入款流失的大趨勢，除非銀行把所有活期入款變成雷同產品，但這樣銀行的成本會急劇上升，對銀行來說一個致命的打擊，甚至會當即陷入賠本。如此一來，銀行這場互聯網金融的狙擊戰不得不打，但并不會太徹底。
深陷互聯網迷陣
互聯網金融火熱以及高調的宣傳，讓傳統銀行好像顯得黯淡無色。理財通首日吸金8億，那時搶購的熱鬧甚至導致了系統癱瘓。此前中國平安測試壹錢袋時，也由于大批客戶同時申請導致網絡大塞車。而這些客戶，從前都是銀行的忠實客戶，而今通過注冊搖身一變成為老虎機介紹了互聯網金融的客戶。
許建文以為在銀行與互聯網金融渠道戰中，互聯網更有優勢，原因是收益相當的場合下網上自助式買入比銀行更方便，同時互聯網營銷比銀行營銷功效更好，互聯網會炒作功效很好，營銷成本比銀行低。
互聯網金融這一輪代銷貨基產品的熱潮，使銀行忐忑不安，倒逼其進行了還擊戰。然而，一個不爭的事實是，依互聯網巨頭們目前可見的勢頭，未來除了作為強盛的金融產品銷售渠老虎機投注策略道，另有匹配的只能是小額金融服務。
許建文以為，固然互聯網在渠道上對銀行造成巨大的沖擊，就金融服務上來說互聯網只能知足提供小額借貸的需求，真正要做大項目，還是要做落地的調研，銀行還是很有優勢。
上述銀行業人士也說，大客戶金融服務還是要靠銀行，假如阿里、今后都做大客戶了，而不是銀行金融的增補，與多開一家銀行又有什麼兩樣？而一旦他們變成了銀行就失去了互聯網創造的本性，那這種轉換的意義又何在？
互聯網金融可否推翻銀行，抑或成為銀行傳統業務的增補？這雷同的激辯聲中，中心財經大學教授黃震以為互聯網金融是在混合中來推動整個中國的發展，不僅是金融和互聯網的混合，還會往底層滲入出現互聯網金融電商的混合。
互聯網貨基產品的銷售如火如荼，余額寶半年時間2500億的銷售令市場震撼，理財通最近火熱推出加倍劇了互聯網金融的熱鬧水平。不過，與銀行年銷售20多萬億的理財產品規模比擬，互聯網還難以撼動銀行作為金融業老大的身份。
盡管如此，銀行的不安全感與日俱增，互聯網不按常理出牌，固然無法獲得銀行執照，但未來誰知道會通過什麼方式曲線闖入銀行領地，直到動搖銀行的大客戶？如阿里的小貸業務，固然只能通過自有資金進行放貸，可是資產證券化即可認為其加杠桿。下一步互聯網金融又會出現哪些新樣式？未知的才是恐怖的，對于銀行來說，一場互聯網金融的還擊戰拉開了，而解散卻遙遙無期。
